Взять рыночную ипотеку по ставке ниже 25% сейчас почти нереально. Эксперты пугают, что за это время вы «купите» банку 3-5 квартир из-за огромной переплаты.

💰 Но все ли так страшно? Давайте считать.

Федор купил квартиру за 10 млн руб., с ПВ 30% (3 млн руб.) по ставке 25,4%.

🔘 Ежемесячный платеж — 148 тыс. руб. Переплата по процентам — 46,3 млн руб. (еще четыре квартиры).

🔘 Но если он внесет досрочный платеж в 25 тыс. руб. на уменьшение срока ⏩ платить придется сразу на 8 лет меньше! А переплата сократится на 14,3 млн руб.

❗️ На уменьшение платежа при единоразовом досрочном погашении направлять средства не стоит — платить придется всего на 529₽ меньше.

🔘 Если повторить подобную «процедуру» вновь через месяц ⏩ удастся сократить срок еще на 2,5 года (до 19,5 лет), а переплату на 4,3 млн руб.

🤩 Итого: вносите всего лишь 50 тыс. руб. в течение 2 месяцев после оформления ипотеки ⏩ придется выплачивать кредит на 10 лет меньше, а общая переплата уменьшится почти на 19 млн руб.

Вот она — магия сложных процентов.

При покупке жилья нужно прежде всего оценивать подъемный ли для вас ежемесячный платеж. Переплату по процентам в первое время можно компенсировать досрочными платежами, а после рефинансироваться. Помните: никто точно не знает, какие цены на квартиры будут в будущем.

🧐 Кто сейчас берет рыночную ипотеку?

За неполный октябрь в Сбере доля рыночной ипотеки составила 65% от общей выдачи.

1️⃣ Заемщики с большим ПВ: более 70%. Они продают старую квартиру / получают наследство и приобретают новое жилье. Сейчас ипотеки с первым взносом ниже 50% банки одобряют неохотно.

2️⃣ Заемщики с комбо-ипотекой. Льготный кредит одобрили, но квартира стоит дороже ⏩ выхода нет: все, что выше лимита приходится брать по рыночной ставке.

3️⃣ Заемщики, которым дали дисконт. Застройщики на менее ликвидные объекты дают хорошие скидки, и они частично компенсируют переплату по кредиту. Хотя и в этом случае ипотечники надеются на рефинансирование.