Теперь владельцы недвижимости с просрочкой по ипотеке смогут продать квартиру без суда и торгов. Для этого потребуется лишь обратиться в банк.

❓ Как будет работать схема.

Теперь ипотечные заемщики могут в любой момент обратиться к банку за разрешением продать жилье — не только когда все в порядке с выплатами, но и когда должник понимает, что у него начинаются финансовые трудности. Есть только одно ограничение: подать заявление можно, если банк еще не обратился в суд с иском.

📄 Законом установлен срок для продажи ипотечного жилья — 4 месяца. Его можно продлить по соглашению сторон. Порядок действий заемщика таков.

🏦 Подать в банк заявление о желании продать жилье самостоятельно. Подавать заявление нужно способом, указанным в ипотечном договоре: например, написать запрос в личном кабинете на сайте банка или лично в офисе. Универсальный способ — отправить заказным письмом с уведомлением о получении. Но пересылка почтой займет больше всего времени.

💸 Определить продажную цену.

У банка есть 10 дней после того, как он получит заявление, чтобы разрешить продажу или отказать. Положительное решение называется уведомлением о разрешении самостоятельной реализации залога. В нем банк укажет:

🔴 Минимальную цену продажи.
🔴 Порядок расчетов и номер счета, куда перевести деньги после продажи.
🔴 Срок самостоятельной продажи — даты его начала и окончания.
🔴 Полный объем задолженности на последний день срока, который дается для самостоятельной продажи квартиры. Это 4 месяца со дня получения банком заявления.

❌ Продать жилье. Самый простой способ — продать за наличные. А вот если покупателю одобрена ипотека, его банк может не принять в залог квартиру от проблемного заемщика.

Если продать жилье не удалось, действует обычная процедура: банк подает в суд иск об обращении залога, квартиру выставляют на торги.

Перевести деньги от продажи на погашение долга по ипотеке. Если что-то останется, эту сумму возвращают заемщику.

❓ Какие есть ограничения

Вот в каких случаях продать ипотечное жилье самостоятельно не получится:

1. Заемщик проходит процедуру досудебного банкротства.
2. Кредитор уже обратился в суд с иском о взыскании.
3. Заемщик уже подавал заявление — и квартиру не удалось продать за отведенный срок.
4. Заемщик сам раньше отказался от продажи.
5. Имущество заложено нескольким залогодержателям.
6. Банкротится сам банк.

❓ Почему потребовались изменения.

Если действовать через суд, то с момента возникновения просрочки и до продажи квартиры на торгах проходит много времени, обычно 1-2 года. Ведь на практике банки обращаются в суд примерно через полгода после начала просрочки, а весь этот период продолжают начислять штрафы и проценты за пропущенный платеж. Сумма постоянно растет, и к моменту реализации залога цена продажи может уже не покрыть текущий долг.