Банки очень переживают, что ипотечники не хотят гасить досрочно ипотеку: те деньги, которые у них есть, они несут на вклады или просто ничего не делают.

И ВТБ решил давать кешбэк за гашение ипотеки. Только вдумайтесь, вроде бы банку выгодно, чтобы вы платили как можно дольше ипотеку, но на самом деле уже после 4-5 лет выплат проценты снижаются, и вы начинаете больше гасить тело долга. И банку это уже становится не так интересно.

Банковской системе интересно, чтобы вы погасили ипотеку и потом взяли еще одну. По логике инвесторы в недвижимость — самый ценный ресурс для банка, так как инвестор за 5 лет может взять 5 ипотеки и 5 раз их погасить.

Если вернуться к акции от ВТБ (фото), то вроде бы выглядит интересно. Но давайте считать.

👉 Например, если ипотека под 10% (эффективная ставка будет около 11%) и вам еще дают кешбэк 7% от суммы погашения, то вы экономите 18% годовых. Но вклад сейчас 20-22%. Получается, что данная акция хороша для тех, кто хочет, например, закрыть ипотеку или снизить ежемесячный платеж. Но финансово при текущей ключевой ставке депозит смотрится на 3-4% более выгодным.

Получается, что пока у нас ставки по вкладам сильно превышает ставки по старой ипотеке, реальных стимулов досрочно гасить кредиты просто нет. А значит, средний срок выплаты ипотеки увеличится с 7 до 10 лет: именно через 2-3 года ключевая ставка может снизиться, и люди потеряют интерес к вкладам.